डिजिटल उपयोग के बढ़ते चलन के साथ, KYC एक बुनियादी आवश्यकता बन गई है। लेकिन KYC वास्तव में क्या है? आइए, इसके महत्व और उपयोग को समझते हैं।
KYC का मतलब है ‘अपने ग्राहक को जानो’ (Know Your Customer)। यह विभिन्न सेवा प्रदाताओं, विशेष रूप से बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा अपने ग्राहकों के बारे में जानकारी इकट्ठा करने की एक प्रक्रिया है। यह प्रक्रिया मनी लॉन्ड्रिंग और अन्य अवैध गतिविधियों को रोकने में मदद करती है।
बैंकिंग के संदर्भ में, KYC का उपयोग खाते के वास्तविक धारक, नामांकित व्यक्ति, धन के स्रोत, खाताधारक के व्यवसाय और लेनदेन के पीछे के कारणों जैसी जानकारी को सत्यापित करने के लिए किया जाता है।
केवाईसी (KYC) क्या है?
KYC, बैंक को किसी भी ग्राहक-संबंधित समस्या से निपटने में मदद करता है। KYC का एक अन्य महत्वपूर्ण पहलू वित्तीय लेनदेन में पारदर्शिता और जवाबदेही सुनिश्चित करना है।
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के दिशानिर्देशों के अनुसार, बैंकों को अपने ग्राहकों के पहचान और पते के प्रमाण को इकट्ठा करना और बनाए रखना आवश्यक है। पहचान प्रमाण आमतौर पर स्थिर होता है, जबकि पता परिवर्तन के अधीन होता है। इसलिए, बैंक समय-समय पर पते के सत्यापन और अद्यतन का अनुरोध करते हैं। इसके लिए आमतौर पर ग्राहक के पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट आदि जैसे दस्तावेजों का सत्यापन शामिल होता है।
रिज़र्व बैंक के 1949 के बैंकिंग विनियमन अधिनियम की धारा 7 बैंकों को ग्राहकों की पहचान और पते को सत्यापित करने का अधिकार देती है। RBI ने बैंक जमा की परिभाषा भी स्पष्ट रूप से प्रदान की है। हालाँकि, निवेश करने वाले ग्राहक की पहचान और पते का सत्यापन बैंकों पर छोड़ दिया गया है। हालाँकि, अधिकांश बैंक धन शोधन विरोधी उपायों के रूप में जमा के लिए भी KYC सत्यापन का पालन करते हैं।